מאמרים ומדריכים פיננסיים

פנסיה

איך בוחרים קרן פנסיה — דמי ניהול, איזון אקטוארי, מסלולים וביצועים (2026)

מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים או מחליפים קרן פנסיה: דמי ניהול מהפקדה ומצבירה, איזון אקטוארי, מסלולי השקעה לפי גיל, וקריאה נכונה של נתוני ביצועים.

למדריך המלא ← ביטוח

כפל ביטוחי — איך מזהים ביטוחים כפולים ומה לא כדאי לבטל (2026)

שב"ן מול ביטוח פרטי, מחלות קשות, ביטוח חיים למשכנתא, אובדן כושר וביטוח קבוצתי — איפה משלמים פעמיים, איך בודקים בהר הביטוח ומה לבדוק לפני ביטול.

למדריך המלא ← ביטוח ופנסיה

הר הביטוח והר הכסף — איך מאתרים את כל הפוליסות והחסכונות שלכם (2026)

הר הביטוח, הר הכסף והמסלקה הפנסיונית — שלושה כלים ממשלתיים שונים, לשלוש מטרות שונות. מדריך צעד-אחר-צעד להפקת התמונה המלאה בחינם.

למדריך המלא ← השקעות

ריבית דריבית — איך זה עובד ולמה זה חשוב

מדריך מלא: איך ריבית דריבית פועלת, הכוח של זמן, ואיך לנצל אותה לחיסכון ולפנסיה שלכם.

קרא ← פנסיה

עיתוי פרישה — מתי כדאי לדחות?

מקדם המרה, נקודת איזון, ומה הדחייה שווה בפועל — כולל דוגמאות מספריות ומחשבון חינמי.

קרא ← פנסיה

כמה פנסיה צריך בישראל?

חישוב מפורט של הסכום שתצטרכו לפרישה בישראל — לפי עלות מחיה, תוחלת חיים ומקורות הכנסה שונים.

לחישוב שלי ← חופש פיננסי

חופש פיננסי בישראל — מה זה ואיך מגיעים לשם

כלל ה-4%, חישוב "המספר" שלכם, ומה ייחודי בישראל לגבי FIRE. מדריך מלא עם מחשבון חינמי.

קרא ← חיסכון

כמה לחסוך בחודש? המדריך המעשי

כמה אחוז מהכנסה כדאי לחסוך, שיטת 50/30/20, קרן חירום — ומה עושים עם עודף חודשי.

קרא ← מיסוי

למה מס הכנסה חייב לכם כסף — ואיך מקבלים אותו בחזרה

מיליוני ישראלים זכאים להחזר מס ולא יודעים. גלו מתי מגיע לכם החזר, מה הסכומים הנפוצים, ואיך לתבוע אחורה עד 6 שנים.

קרא ← עצמאיים

המעטפת הפנסיונית לעצמאיים — פנסיה, אובדן כושר וקרן השתלמות (2026)

כמה עצמאי חייב להפריש לפנסיה? כמה ניתן לנכות כהוצאה? למה אובדן כושר עבודה קריטי? וכמה קרן השתלמות חוסכת מסים — גם אם מרוויחים מעל הגג?

למדריך העצמאים ← פנסיה ומיסוי

תיקון 190 — המדריך המלא: קופת גמל להשקעה, הטבות מס ותכנון ירושה (2026)

מה זה תיקון 190? קצבה מזכה מול קצבה מוכרת, תנאי הזכאות, כמה מס משלמים במשיכה הונית, ואיך זה עובד בירושה. המדריך המלא עם נתוני 2026.

למדריך המלא ← פנסיה ומיסוי

טופס 161 — המדריך המלא לסיום עבודה, פיצויים וקיבוע זכויות (2026)

מה זה טופס 161? רצף קצבה, רצף פיצויים, או משיכה — מה עדיף? מה ההבדל בין 161 ל-161ד? כל הנתונים לשנת 2026 עם דוגמות מספריות.

למדריך המלא ← פנסיה ומיסוי

משכתם פיצויים לפני הפרישה? כך זה פוגע בפטור ממס בפנסיה (2026)

משיכת פיצויים פטורים ב-32 השנים שלפני גיל הזכאות מפעילה את נוסחת הקיזוז ומקטינה את סל הפטור בקיבוע זכויות. הסבר מלא, תרשים זרימה ודוגמה מספרית.

למדריך המלא ← פנסיה

טופס קוביות (נספח ה-1) — המדריך המלא למעסיקים ועובדים

מה זה טופס קוביות? פירוט כל שדה בנספח ה-1, שיעורי הפרשה מינימליים ל-2026, דוגמה ממולאת, וטעויות נפוצות שעולות לכם כסף.

למדריך המלא ← פרישה

קצבה או הון בפרישה — כל מה שפורש צריך לדעת (2026)

קצבה חודשית לכל החיים, משיכת הון חד-פעמי, או שילוב? המדריך המלא עם נתוני מס עדכניים ל-2026 — כולל סל הפטור, נוסחת השילוב וקיבוע זכויות.

לדוגמות מספריות ← מיסוי ופרישה

תכנון פרישה בישראל — קיבוע זכויות ואיך לפרוש חכם

פטור ממס על קצבת פנסיה, קיבוע זכויות — ההחלטה שנעשית פעם אחת לכל החיים, הון מול קצבה, וכל מה שצריך לדעת לפני הפרישה.

למדריך המלא ← פרישה

איך להתכונן לפרישה? המדריך המעשי שיעשה לכם סדר

צ'קליסט פרישה לפי ציר זמן: מה עושים 5 שנים לפני, שנה לפני, בחודשים שלפני ואחרי תחילת הקצבה — כולל רשימת המסמכים וההחלטות שאסור לקבל בלי בדיקה.

לצ'קליסט הפרישה ← נדל"ן

רכישת דירה למגורים — קפיצה קדימה או מלכודת?

העלות האמיתית של דירה בישראל, שכר דירה מול משכנתא, עלות ההזדמנות, ומתי הרכישה כדאית — ומתי לא.

קרא ← ילדים ומשפחה

חיסכון לילדים — כמה לחסוך ומה לעשות עם חסכון לכל ילד

כמה לחסוך לכל ילד? חסכון לכל ילד, פוליסת חיסכון לעומת קרן נאמנות, הון עצמי לדירה וחינוך פיננסי לפי גיל.

קרא ←