התחלתם עבודה וביקשו מכם ״טופס קוביות״ או ״נספח ה׳1״. הכוונה בדרך כלל למסמך שמרכז עבור המעסיק את פרטי ההפקדות הפנסיוניות. לפני שמעבירים אותו לשכר, כדאי להבין לאן הכסף אמור להגיע ומאיזה שכר מחשבים אותו.
מה המסמך אמור לעשות?
המסמך מסייע לתרגם את הבחירה שלכם במוצר פנסיוני להוראות תפעוליות: הגוף המנהל, מספר הקופה או הפוליסה, השכר הרלוונטי וחלוקת ההפקדות לתגמולי עובד, תגמולי מעסיק ופיצויים. הכינוי והמבנה עשויים להשתנות בין גופים ומערכות.
זה אינו אישור שהכסף כבר הועבר, ואינו תחליף לבדיקת חוזה העבודה, הסדר הפנסיה ותנאי המוצר. יש לוודא שמשתמשים בגרסה ובמסמכים שהמעסיק והגוף המנהל צריכים בפועל.
איך מקבלים טופס קוביות?
- מבררים מה ביקשו מכם. בקשו ממחלקת השכר את רשימת המסמכים הנדרשים. אם נשלחה אליכם דוגמה או בקשה לנספח מסוים, העבירו אותה לגורם שמטפל בפנסיה שלכם.
- פונים לסוכן המטפל או לגוף שמנהל את החיסכון. בקשו מסמך עם פרטי ההפקדות למעסיק החדש. כדאי לבדוק גם באזור האישי אם קיים אישור מתאים; השם והאפשרויות משתנים בין הגופים.
- בודקים שהפרטים מתאימים להסדר שלכם. במיוחד אם יש כמה מוצרים, ביטוח מנהלים קיים או פיצול שכר. אל תשנו אחוזים או מספרי קופה לפי טופס של עובד אחר.
- מעבירים לשכר ושומרים עותק. בקשו לוודא שהמסמכים התקבלו ושלא חסר אישור נוסף. לאחר ההפקדה הראשונה בדקו גם את הקליטה בקרן.
אפשר להתחיל בבקשה פשוטה לסוכן או לשירות הלקוחות:
״התחלתי עבודה אצל מעסיק חדש וביקשו ממני טופס קוביות או פרטי הפקדה לפנסיה. אשמח לקבל את המסמך המתאים למוצר שלי ולדעת אילו פרטי מעסיק ואישורים נוספים צריך להעביר.״
מחפשים טופס קוביות להורדה?
לפני שמורידים טופס ריק, בדקו אם המעסיק צריך דווקא אישור אישי עם פרטי הקופה שלכם. מסמך שמצאתם באינטרנט לא בהכרח מתאים למוצר ולהסדר שלכם. בקשו מהסוכן או מהגוף המנהל את המסמך העדכני, ובדקו עם השכר שהוא עונה על הבקשה.
הדוגמה בהמשך מסבירה את חלוקת ההפקדות בלבד. היא אינה מסמך רשמי להגשה למעסיק.
מי בוחר ומי קובע את האחוזים?
לעובד זכות לבחור את הגוף הפנסיוני בהתאם לדין. שיעורי ההפקדה נגזרים מהדין ומהסכם העבודה או ההסדר החל, ולא נקבעים לפי החלטת הסוכן. סוכן יכול לסייע בבחירה ובהעברת המידע, ואפשר גם לפנות ישירות לגוף המוסדי.
לפי הסדר פנסיית החובה הכללי, שיעורי הבסיס המקובלים הם 6% עובד, 6.5% מעסיק ו־6% לפיצויים. ייתכנו הסדרים מיטיבים ושיעורים אחרים, לרבות 8.33% לפיצויים. צריך לבדוק גם את השכר שעליו חלה ההפקדה ואת תחולת סעיף 14; האחוז לבדו אינו מספר את כל הסיפור.
דוגמה על שכר מבוטח של 12,000 ₪
בהנחה שכל השכר בדוגמה מבוטח וההפקדות הן לפי 6%, 6.5% ו־6%:
- תגמולי עובד: 720 ₪, המנוכים מהשכר.
- תגמולי מעסיק: 780 ₪.
- רכיב פיצויים: 720 ₪.
- סך ההפקדה: 2,220 ₪ לחודש.
זו דוגמת חישוב, לא טופס למילוי ולא קביעה של הזכאות האישית שלכם. בקרן פנסיה מקיפה עלות כיסויי הנכות והשאירים נגבית במסגרת הקרן; אין להוסיף אוטומטית עוד 2.5% למעסיק על כל הפקדה. במוצרים אחרים ובכיסוי אובדן כושר עבודה נפרד נדרש לבדוק את הכללים הרלוונטיים.
מה לבדוק לפני שמעבירים לשכר?
- השם ומספר הזהות שלכם, ושם המעסיק הנכון.
- שם הגוף, מספר המוצר ופרטי החשבון, במיוחד כשממשיכים מוצר קיים.
- השכר המבוטח והאחוזים, מול ההסכם ותלוש השכר.
- פיצול בין מוצרים, אם קיים, והטיפול בכיסוי הביטוחי.
- אישור הצטרפות או המשך הפקדות וכל מסמך נוסף שנדרש.
עלייה בשכר לא מחייבת בהכרח להפיק בכל פעם טופס חדש: לפעמים החישוב מתעדכן לפי האחוזים שנקבעו. שינוי במוצר, בפיצול או בהסדר יכול לדרוש עדכון. בודקים עם השכר והגוף המנהל.
הבדיקה שלא כדאי לדלג עליה
אחרי ההפקדה הראשונה, השוו בין תלוש השכר לאזור האישי של הקרן. כסף שנוכה מהשכר אינו הוכחה שנקלט במוצר הנכון. בדקו גם מסלול, דמי ניהול ושכר מבוטח כפי שאושרו.
אם החלפתם עבודה ויש פער בהפקדות, פנו בזמן לבדיקת רצף הכיסוי. את החיסכון הקיים לא חייבים להעביר רק מפני שהתחלתם אצל מעסיק חדש.
שאלות נפוצות
איך מקבלים טופס קוביות לפנסיה?
אפשר להוריד טופס ריק ולמלא לבד?
חייבים סוכן כדי למסור פרטי פנסיה למעסיק?
הטופס מוכיח שהמעסיק הפקיד?
לבדיקת תרחישים: מחשבון חיסכון לפרישה. התוצאה היא אומדן לפי הנתונים וההנחות שתזינו.
מקורות ובדיקה נוספת
המידע כללי ונבדק באוקטובר 2026. הזכאות, המס ותנאי המוצר תלויים בנתונים האישיים ובדין. הדוגמאות הן להמחשה; החלטה אישית דורשת בדיקה מתאימה.