אחת השאלות הכי נפוצות שאני שומע היא: "כמה אני צריך לפרישה?" התשובה תלויה בסגנון החיים שלכם, בגיל הפרישה המתוכנן, ובמקורות ההכנסה שתהיו לכם — אבל יש כמה כללי אצבע שיעזרו לכם לכוון.
כלל ה-25 (נקודת ההתחלה)
הכלל הפופולרי ביותר בתכנון פרישה הוא כפול 25: קחו את ההוצאה השנתית הצפויה שלכם בפרישה וכפילו ב-25. זה הסכום שתצטרכו לצבור.
הכלל מבוסס על "כלל ה-4%": אם אתם משקיעים את ההון ומושכים 4% בשנה, הסבירות הסטטיסטית שהכסף יחזיק 30 שנה היא גבוהה מאוד.
שיעור ההחלפה — כמה אחוז מהשכר תצטרכו?
רוב המחקרים מראים שמרבית הפורשים זקוקים ל-70%–80% מהשכר האחרון כדי לשמור על רמת חיים דומה. הסיבה: בפרישה יורדות הוצאות כמו:
- נסיעה לעבודה וביגוד מקצועי
- חינוך לילדים (שכבר גדלו)
- הכנסה הולכת לחיסכון — בפרישה אין צורך לחסוך
- לעיתים, גם המשכנתה כבר שולמה
אך בצד השני, הוצאות בריאות עולות עם הגיל — לכן חשוב לתכנן מרווח גמישות.
מקורות ההכנסה בפרישה
בישראל יש בדרך כלל 3 מקורות עיקריים:
- קצבת זקנה ביטוח לאומי — 1,838 ₪ ליחיד / 2,762 ₪ לזוג (נכון ל-2026). חובה להיכנס לחישוב.
- קצבת פנסיה — מהפנסיה הצוברת (פנסיה חדשה/ותיקה). גובהה תלוי בצבירה, בגיל הפרישה ובמסלול.
- חיסכון עצמאי — קרן השתלמות, חסכונות, השקעות, נדל"ן.
כמה לחסוך בחודש?
חובת הפנסיה בישראל (חוק פנסיה חובה 2008) מחייבת הפקדה של 18.5% מהשכר (נכון ל-2026): 6% עובד + 6.5% מעסיק + 6% מעסיק לפיצויים. אך זה מינימום — לפרישה בכבוד ייתכן שתצטרכו יותר.
גורמים המשפיעים על גובה ההפקדה הנדרשת:
- גיל התחלת חיסכון — ככל שמאוחר יותר, צריך יותר
- שכר נוכחי ורצוי בפרישה
- מסלול השקעה בקרן הפנסיה
- דמי ניהול
שאלות נפוצות
כמה כסף צריך לפרישה בישראל?
מה גיל הפרישה בישראל?
האם חיסכון פנסיוני חובה בישראל?
המאמר מיועד לצרכי מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, מיסויי או פנסיוני. הנתונים מבוססים על המידע הזמין בעת הכתיבה ועשויים להשתנות בהתאם לחקיקה, להחלטות רגולטוריות ולתנאי שוק. לייעוץ מותאם אישית פנו ליועץ פיננסי מורשה.