מחשבון חופש פיננסי — מה יעד הצבירה שלכם?
המחשבון מציג יעד צבירה וזמן הגעה משוער לפי הוצאות, הפקדות, תשואה ושיעור משיכה שהזנתם. התוצאה היא תרחיש מתמטי — לא קביעה שאפשר להפסיק לעבוד.
* אומדן התרחיש מניח תשואה, הוצאות והפקדות קבועות. הוא אינו מחשב אינפלציה, מס, דמי ניהול, קצבאות, תנודתיות או את מועד נגישות הכספים; בפועל התוצאה עשויה להיות שונה. אין כאן ייעוץ השקעות או מס.
ההתקדמות שלכם לחופש פיננסי
נסו תרחישים:
הצעד הבא שלכם:
חופש פיננסי הוא לא חלום — זו תוכנית
עכשיו שאתם יודעים את המספר, השאלה היא איך מגיעים לשם בצורה הכי יעילה. בפגישת תכנון נבנה מסלול ריאלי שמותאם לחיים שלכם.
לפגישת תכנון פיננסי ←חופש פיננסי ושיעור המשיכה
כלל 4% הוא כלל אצבע שנבחן על נתוני שוק היסטוריים בארצות הברית לתקופת פרישה מוגדרת. הוא אינו תחזית או הבטחה, ואינו בהכרח מתאים לאופק ארוך יותר או לתנאי שוק, מס ואינפלציה בישראל. מכפלת ההוצאות השנתיות בשיעור המשיכה היא אומדן פתיחה בלבד.
בישראל כדאי להפריד בין נכסים נזילים לבין קצבאות או כספים שזמינים רק במועד מאוחר יותר. יש לחשב בנפרד הכנסות צפויות וקצבאות, ולבדוק את המס והעלויות לפי המוצר והמצב האישי. לחישוב כמה שנים נדרשת השקעה חודשית קבועה להגיע ליעד, ראו את מחשבון השקעה חודשית. לחישוב כוח הריבית המצטברת, ראו את מחשבון ריבית דריבית.
שאלות נפוצות
מהו חופש פיננסי?
חופש פיננסי הוא מצב שבו מקורות ההכנסה והנכסים מאפשרים לממן את ההוצאות לפי התכנון האישי. הסכום הדרוש תלוי בהוצאות, בהכנסות, במשך התקופה, בסיכון ובמס.
מה כלל ה-4% לחופש פיננסי?
כלל 4% הוא כלל אצבע שנגזר ממחקר היסטורי על תיקי השקעות בארצות הברית ותקופת פרישה מוגדרת. הוא אינו מבטיח שהכסף יספיק, במיוחד באופק ארוך או בתנאי שוק אחרים. מכפלת ההוצאות השנתיות ב-25 היא המחשה בלבד ואינה כוללת בהכרח מס, דמי ניהול וקצבאות.
כמה הון צריך לחופש פיננסי בישראל?
ההון הדרוש תלוי בהוצאות נטו, בהכנסות קבועות, במס, בדמי ניהול, באינפלציה ובמשך הפרישה. כלל 25× יכול לשמש נקודת פתיחה לתרחיש בלבד; אין סכום או מספר שנים שמבטיחים עצמאות פיננסית.