מחשבון חופש פיננסי — כמה כסף צריך לחיות מהריבית?
חופש פיננסי מושג כאשר תיק ההשקעות שלכם גדול מספיק כדי לכסות את הוצאות החיים — ללא צורך בעבודה. כלל ה-4% הוא נקודת המוצא הנפוצה לחישוב זה.
* התוצאות מבוססות על הנחות תשואה ושיעור משיכה קבועים להמחשה בלבד, ואינן מהוות ייעוץ השקעות או מס.
ההתקדמות שלכם לחופש פיננסי
נסו תרחישים:
הצעד הבא שלכם:
חופש פיננסי הוא לא חלום — זו תוכנית
עכשיו שאתם יודעים את המספר, השאלה היא איך מגיעים לשם בצורה הכי יעילה. בפגישת תכנון נבנה מסלול ריאלי שמותאם לחיים שלכם.
לפגישת תכנון פיננסי ←חופש פיננסי — כלל ה-4% שמשנה חיים
תנועת FIRE (Financial Independence, Retire Early) מבוססת על מחקר Trinity משנת 1998: תיק השקעות מגוון מאפשר משיכה של 4% בשנה לאורך 30+ שנה מבלי לאזל. המשמעות הפשוטה: צברו 25 פעמים את ההוצאה השנתית שלכם — וה"כסף ישלם את עצמו" מהתשואה. עם הוצאות של ₪15,000 לחודש, המספר הוא ₪4.5 מיליון.
בישראל חשוב לקחת בחשבון גורמים ייחודיים: קצבת זקנה מביטוח לאומי, פנסיית חובה שכבר נצברת, וקרן השתלמות פטורה ממס — כולם מקטינים את "המספר" שצריך לצבור. לחישוב כמה שנים נדרשת השקעה חודשית קבועה להגיע ליעד, ראו את מחשבון השקעה חודשית. לחישוב כוח הריבית המצטברת, ראו את מחשבון ריבית דריבית.
שאלות נפוצות
מהו חופש פיננסי?
חופש פיננסי הוא המצב שבו ההכנסות הפסיביות (מהשקעות, שכ"ד, דיבידנדים) מכסות את ההוצאות החיות שלכם — ואין צורך לעבוד לפרנסה. זהו היעד של תנועת FIRE (Financial Independence, Retire Early).
מה כלל ה-4% לחופש פיננסי?
כלל ה-4% אומר: ניתן למשוך 4% מתיק השקעות בשנה לאורך 30 שנה מבלי לאזל. לכן: ההון הנדרש = הוצאה שנתית × 25. עם הוצאות של 10,000 ₪ לחודש (120,000 ₪ לשנה), יש לצבור 3 מיליון ₪.
כמה הון צריך לחופש פיננסי בישראל?
עם עלויות מחיה של 15,000–20,000 ₪ לחודש למשפחה, נדרש הון של 4.5–6 מיליון ₪ לפי כלל ה-4%. זה ניתן להשגה בתוך 15–25 שנה עם חיסכון אגרסיבי ותשואה טובה.