מחשבון ריבית דריבית — כמה הכסף שלכם יגדל?
ריבית שנצברת מייצרת ריבית נוספת. לאורך עשורים — ההשפעה על הצבירה הופכת דרמטית.
צמיחת הכסף שלכם לאורך זמן
נסו תרחישים:
רוצים לראות את כל התמונה?
הפלאנר מחבר את המספר הזה עם ההכנסות, ההוצאות והפנסיה שלכם.
פתח את הפלאנר ←הצעד הבא שלכם:
המספרים מרשימים — אבל בלי תכנון הם נשארים תיאוריה
בפגישת אפיון קצרה ניצור תוכנית פעולה שתהפוך את המספרים למציאות. נבחן את מסלולי ההשקעה, דמי הניהול והתשואה — ונוודא שהכסף שלכם עובד בצורה הכי חכמה.
לפגישת אפיון ←ריבית דריבית — "הפלא השמיני של העולם"
ריבית דריבית פועלת כך: הריבית שנצברת מתווספת לקרן, ואז מייצרת ריבית נוספת — ושוב ושוב. בשנים הראשונות ההשפעה נראית קטנה, אבל בשנים מאוחרות יותר הגרף מתלול בצורה דרמטית. מי שמפקיד ₪2,000 בחודש מגיל 25 יצבור יותר ממי שמפקיד ₪4,000 מגיל 40 — פשוט בזכות 15 שנות ראש.
שוק המניות הגלובלי הניב בממוצע 7%–10% בשנה לטווח ארוך. כשמורידים אינפלציה ודמי ניהול, תשואה ריאלית של 5%–7% היא הנחה סבירה לתכנון. קרנות מחקות מדד (כמו S&P 500 או ת"א 125) הן כלי נגיש ויעיל להשגת תשואה זו.
שאלות נפוצות
מהי ריבית דריבית?
ריבית דריבית היא תהליך שבו הריבית שנצברת מתווספת לקרן ומייצרת ריבית נוספת. ככל שהתקופה ארוכה יותר, ההשפעה גדולה יותר — זו הסיבה שמומחים פיננסיים מדגישים את חשיבות ההשקעה המוקדמת.
מה ההבדל בין ריבית דריבית לריבית פשוטה?
ריבית פשוטה מחושבת רק על הקרן המקורית — למשל, ₪10,000 בריבית 5% יניבו ₪500 בכל שנה. ריבית דריבית מחושבת גם על הריבית שנצברה — אחרי שנה יש ₪10,500, ובשנה השנייה מחשבים 5% על הסכום הכולל. לאורך 20–30 שנה ההבדל הוא עצום: ריבית דריבית יכולה להכפיל את הצבירה.
מה תשואה שנתית ריאלית לטווח ארוך בישראל?
שוק המניות הגלובלי הניב בממוצע 7%–10% בשנה לטווח ארוך. לישראלים שמשקיעים דרך קרנות מחקות מדד, תשואה ריאלית של 6%–8% לשנה היא הנחה סבירה לתכנון פיננסי.
כמה כסף צריך להפקיד כדי לצבור מיליון שקל?
בתשואה שנתית של 7%: תוך 20 שנה — כ-2,200 ₪ לחודש; תוך 30 שנה — כ-970 ₪ לחודש. ככל שמתחילים מוקדם יותר, ההפקדה החודשית הנדרשת קטנה בזכות ריבית דריבית.
כמה שנים לוקח להכפיל כסף? (כלל 72)
כלל 72 הוא קיצור דרך פשוט: חלקו 72 בתשואה השנתית כדי לקבל את מספר השנים להכפלת הכסף. לדוגמה: בתשואה של 6% — 72÷6 = 12 שנה. בתשואה של 8% — 72÷8 = 9 שנה. ככל שהתשואה גבוהה יותר, הכפלת הכסף מהירה יותר.
האם קרן מחקה מדד (S&P 500) נותנת ריבית דריבית?
כן — כשאתם משקיעים בקרן מחקה מדד ומשאירים את הכסף מושקע, הרווחים מושקעים מחדש (reinvestment) ומניבים תשואה נוספת. זו בדיוק ריבית דריבית. S&P 500 הניב בממוצע כ-10% בשנה לטווח ארוך, כולל דיבידנדים מושקעים מחדש.
מה דמי ניהול עושים לריבית דריבית לאורך זמן?
דמי ניהול שנתיים של 1% נראים קטנים, אך לאורך 30 שנה הם יכולים "לאכול" 20%–30% מהצבירה. על ₪500,000 צבירה, זה ₪100,000–₪150,000 פחות. קרנות מחקות מדד גובות לרוב 0.1%–0.5% בלבד — זה ההבדל המשמעותי ביותר להשקעה ארוכת טווח.