מחשבון השקעה חודשית — כמה להפקיד כדי להגיע ליעד?
השקעה סדירה וקבועה — גם של סכום קטן — עדיפה על השקעה חד-פעמית "בעיתוי הנכון". קבעו יעד וגלו מה ההשקעה החודשית הנדרשת.
* התוצאות הן הערכה להמחשה בלבד, בהנחת תשואה קבועה. אינן מהוות ייעוץ השקעות או מס.
המסלול שלכם ליעד
נסו תרחישים:
רוצים לראות את כל התמונה?
הפלאנר מחבר את המספר הזה עם ההכנסות, ההוצאות והפנסיה שלך.
פתח את הפלאנר ← כלי קשור: מחשבון חופש פיננסי ←הסכום הנכון חשוב — אבל המסלול הנכון חשוב יותר
ההבדל בין מסלול השקעה נכון ללא-נכון יכול להגיע למאות אלפי שקלים. עמית יתאים את המסלול ליעדים שלכם.
דברו עם עמית ←השקעה חודשית — עוצמת ההרגל ושיטת DCA
DCA (Dollar Cost Averaging) — השקעת סכום קבוע בכל חודש ללא קשר למחיר השוק — היא אחת האסטרטגיות היעילות ביותר לרוב המשקיעים. בחודשים שהשוק יורד קונים יחידות יותר, בגבוהים פחות. הממוצע נמוך מהשיא, הסיכון מתפזר, והחרדה פוחתת. הכלל הפשוט: 15%–20% מהכנסה נטו לאורך שנים.
₪500 לחודש בתשואה של 7% לאורך 30 שנה = כ-₪610,000. הכפלת ההפקדה ל-₪1,000 לחודש = כ-₪1,220,000. ההבדל גדל באופן ליניארי — כל שקל שמוסיפים היום שווה פחות ממה שיהיה שווה בעוד 30 שנה. לחישוב כמה שנים נדרשות להגיע לעצמאות פיננסית, ראו את מחשבון צמיחת השקעות ואת מחשבון חופש פיננסי.
שאלות נפוצות
כמה כסף כדאי להשקיע כל חודש?
הכלל הכללי: להשקיע לפחות 15%–20% מהכנסה נטו. גם 500 ₪ לחודש לאורך 30 שנה בתשואה של 7% יצברו כ-600,000 ₪ — זו עוצמת הריבית המצורפת.
מהי שיטת ממוצע עלות (DCA) ולמה היא עובדת?
DCA (Dollar Cost Averaging) היא השקעת סכום קבוע בכל חודש ללא קשר למחיר השוק. בחודשים שהשוק נמוך קונים יחידות יותר, בגבוהים פחות. לאורך זמן, שיטה זו מפחיתה את ממוצע עלות הרכישה ומורידה את הסיכון.
מה האפשרויות המרכזיות לחיסכון חודשי בישראל?
אפשרויות פופולריות: (1) קרן פנסיה/קופת גמל עם הטבות מס, (2) קרן השתלמות עם פטור ממס רווחי הון, (3) קרנות מחקות מדד בחשבון ניירות ערך, (4) פיקדון בנקאי. הבחירה תלויה בהורייזון ורמת הסיכון הרצויה.