עמית מויאל · תכנון פיננסי

בואו נראה מה הכסף שלכם יכול לאפשר לכם.

נתחיל בחיים של היום, נוסיף את מה שכבר צברתם ונבדוק איך זה מתחבר לעתיד שאתם רוצים.

לא צריך לדעת הכול מראש. אפשר לשמור ולחזור בהמשך.

הנתונים נשמרים בדפדפן שלכם נתוני בסיס לשנת 2026
6 שלבים — ותדעו היכן אתם עומדים ומה חסר לכם עד הפרישה.
סיכום חי
יתרה חודשית —
אוספים את כל מה שסיפרתם...
מחשבים עשרות שנים קדימה...
מחשבים את הפער בין היעד לתחזית...
מכינים את התמונה שלכם

שלב 1 מתוך 6

פרטים אישיים

נתחיל בגיל ובהרכב המשפחה. אפשר לחזור ולעדכן בכל שלב.

הנתונים נשמרים בדפדפן במכשיר הזה. במחשב משותף מומלץ לנקות את התכנון בסיום.

פרטים אישיים

הגיל שלכם היום

המשפחה שלכם

כדי שנוכל לקחת את כולם בחשבון

כמה ילדים יש לכם?

כמה נכנס ויוצא כל חודש?

כמה נכנס למשק הבית? לא חייב לדעת בדיוק — הערכה מספיקה.

מאיפה מגיעה ההכנסה שלכם? (הכניסו סכומי נטו — אחרי מס וביטוח לאומי)
מיפוי נכסים — כאן מתחילים לראות את התמונה האמיתית
עמית מויאל

מה כבר בניתם עד היום?

בואו נמפה את כל מה שצברתם — נדל"ן, השקעות, חסכונות.

מה כבר צברתם?

אילו חובות יש לכם?

ב הנכסים של בן/בת הזוג

סמן מה שיש לבן/בת הזוג — אותו תהליך, מהצד שלהם.

יש לכם בערך את אותם סוגי נכסים? נעתיק את המבנה שכבר הזנתם — תישארו רק לעדכן סכומים.

— או התחילו מאפס למטה —

מה צבר/ה?

אילו חובות יש לבן או בת הזוג?

כאן הופכים יעדים לתוכנית — עם מספרים ממשיים
עמית מויאל

מה תרצו לממן בשנים הבאות?

הוסיפו רק את מה שחשוב לכם. לכל יעד נגדיר סכום ומועד, ותוכלו לשנות אותם בהמשך.

יעד פרישה גיל 67 — עוד 32 שנים

כמה תרצו להוציא אחרי הפסקת העבודה?

בדקו את ההנחה לפני הצגת התוצאות. הוצאות המחיה יכולות לרדת, להישאר כפי שהן או לעלות.

100% = אותה רמת הוצאות מחיה. 85% = הפחתה של 15%. החזרי חוב ויעדים מחושבים בנפרד.

איך ההון יממן את החיים אחרי העבודה? הנחות ואפשרויות

ברירת המחדל: 4% תשואה ו־4% משיכה בכל שנה. אלה שתי הנחות נפרדות שאפשר לשנות, ללא הבטחת תשואה או סכום משיכה קבוע.

המשיכה מחושבת מחדש בכל שנה לפי יתרת ההון: למשל, 4% ממיליון ₪ הם 40,000 ₪ בשנה, כ־3,333 ₪ לחודש. סכום שלא נצרך נשאר בהון.

יש לכם דירה או הון בנדל״ן? תכנון הנכס

גם דירה היא חלק מהתוכנית. בוחרים איך ההון שלה יעזור לממן את החיים.

מה נכלל בחישוב?

הבסיס הוא כלל הנכסים שהוזנו פחות החובות, כולל נדל״ן, בהתאם לאפשרות שבחרתם לנכס. נכס שמחזיקים נשאר בשווי הכולל אך ההון שלו אינו זמין למשיכה; במועד מכירה ההון משתחרר והשכירות שציינתם נפסקת. החיסכון הפנסיוני נכלל בשווי הכולל עד תחילת הקצבה, אך אינו משמש למשיכה למחיה. ההפקדות נפסקות עם הפסקת העבודה והצבירה ממשיכה לפי התשואה ודמי הניהול של כל חיסכון. הכנסות שכירות והשקעות שהוזנו נכללות בנפרד; התשואה כאן היא הנחת צמיחה על ההון. נכלל אומדן מס על התשואה. המשיכה היא העברה מההון למחיה ואינה תשואה נוספת. אם ההוצאות דורשות יותר מהמשיכה המתוכננת, התחזית מפחיתה את המשיכה הנוספת מההון.

מה היעד הבא שלכם?

עוד לא נוספו יעדים. אפשר להתחיל ביעד אחד, או להמשיך ולחזור לזה אחר כך.

    תכנון מפורט לפי תחום ועריכת יעדים קיימים

    התכנון הראשוני שלכם מוכן.

    ריכזנו את הנתונים ואת הנושאים שכדאי לבחון בפגישה עם עמית.

    על אילו נתונים מבוססת התוכנית? בדיקה ועריכה

    לפני שמסיקים מסקנות, בדקו שהנתונים וההנחות מתאימים לכם. בשדות ריקים מוצגת ברירת המחדל שבה משתמש החישוב.

    טווח התכנון

    הגיל היום
    —
    גיל הפרישה שהוגדר
    —

    הנחות כלליות בסימולציה

    תשואה שנתית על השקעות
    —%
    תשואה לאחר הפסקת עבודה
    —%
    משיכה שנתית מההון
    —%
    אינפלציה שנתית
    —%
    הוצאות בפרישה ביחס להיום
    —%

    לנכסים מסוימים עשויות להיות הנחות נפרדות. תשואה היא הנחת עבודה ואינה מובטחת. המשיכה המתוכננת מההון נכללת בתקציב הפרישה, לפי האחוז שהוגדר בשלב היעדים. את אחוז ההוצאות בפרישה ניתן לשנות בהגדרות המקצועיות בשלב הראשון.

    עריכת הנחות הסימולציה

    קצבת הפנסיה היא אומדן לפני מס אישי; מקדם הקצבה הוא הנחת עבודה. קצבת אזרח ותיק ריקה מחושבת ליחיד עם ותק מלא וללא מבחן הכנסות. תחזית ההון כוללת גם נכסים שאינם נזילים, ולכן אינה בדיקת יכולת משיכה בפועל.

    לאחר העריכה לחצו על ״חזרה לתוצאות״ להצגת התחזית המעודכנת.

    החיים שרוצים, עם תוכנית מאחוריהם

    מתי אפשר להפסיק לעבוד?

    מחשבים את המסלול שלכם

    כדי להגיע לגיל שבחרתם

    תוספת הון נדרשת במועד הפרישה, בשקלים עתידיים—
    או חיסכון נוסף מהיום ועד הפרישה—

    אלה שתי חלופות לסגירת אותו פער, לא סכומים שצריך לחבר. החיסכון הנוסף מושקע לפי הנחות התוכנית.

    הצעד הבא שלכם

    ומה אם מפסיקים לעבוד מוקדם או מאוחר יותר?
    שלוש אפשרויות — עם צבירה וקצבה מעודכנות לכל גיל
    גיל הפסקת עבודהתקציב חודשי באותה שנהמחיה ויעדים לחודשפנסיה אישית צפויה לחודשלאורך התקופה
    איך הגענו לתשובה?

    בודקים כל גיל בנפרד, כולל שנות העבודה, המחיה והיעדים בכל שנות התחזית. נקודת הכיסוי דורשת שלא יהיה חוסר בהון זמין ושלא תידרש משיכה מעבר לשיעור שהגדרתם. זהו חישוב לפי ההנחות, לא הבטחה לתוצאה. בכל גיל הפסקת עבודה מחושבים מחדש ההפקדות, דמי הניהול, הצבירה ומועד תחילת הפנסיה. הכסף שבפנסיה ממשיך לצבור תשואה עד תחילת הקצבה ואינו נכלל בכסף הזמין למשיכה למחיה. מקדם הקצבה הוא אומדן לפי גיל תחילת הקצבה, ולא מקדם אישי של חברת הביטוח. כשנכלל בן או בת זוג, גיל הפרישה שלהם נשאר כפי שהוגדר; עמודת הפנסיה האישית מתייחסת למשתמש הראשי. חסכונות אחרים שלא הוגדרה להם מגבלת זמינות עדיין נכללים בהון הכללי.

    התמונה הפיננסית שלכם

    0%

    מהחיים שרציתם — מכוסים.

    הערכה המבוססת על הנתונים וההנחות שהזנתם (כולל שיעור המשיכה מההון) — לא הבטחת תשואה או הבטחת פרישה. בואו נדבר על התוכנית שלכם ←

    הכפתור פותח הודעה בוואטסאפ. הנתונים מהפלאנר אינם מצורפים אוטומטית.

    מה אפשר לעשות עם זה?
    תקציב בפרישה כולל משיכה — הוצאות בפרישה, בשקלים עתידיים — שנים לפרישה —

    האם ההון יכול לממן את המחיה והיעדים?

    משיכה מתוכננת לחודש—
    קצבאות והכנסות אחרות לחודש—
    מחיה ויעדים לחודש—
    עודף או חוסר לחודש—

    המספרים הם ממוצע חודשי בשנת הפסקת העבודה, בשקלים עתידיים. המסקנה בודקת גם את יתר שנות התחזית ואת היעדים החד־פעמיים. בגרף אפשר לבחור גיל ולראות את המשיכה והפער באותה שנה.

    מסלול הכסף שלכם

    מתי ההכנסות מכסות את ההוצאות? פתחו את הגרף ובחרו גיל לפירוט.

    הכנסות הוצאות + יעדים
    הסיפור הפיננסי שלכם — סיכום הנתונים והתחזית

    יתרה חודשית —
    שווי נטו —
    שיעור חיסכון —
    תקציב ביחס להוצאות בשנת הפרישה — כולל משיכה מההון. מעל 100% מציין עודף באותה שנה, ולא הבטחה לכל התקופה.

    מה חשוב לדעת

    הנקודות שכדאי לשים לב אליהן

    מה אפשר לעשות?

    ▲
    הפער המרכזי —
    →
    אם לא משנים כלום —
    ↑
    אם עושים שינוי —
    — מתוך 100
    ציון הבריאות הפיננסית שלכם
    תזרים חודשי
    0/25
    שווי נטו
    0/25
    עוצמת תזרים בפרישה
    0/25
    שיעור חיסכון
    0/25

    נעבור יחד על התוכנית

    ביטוח, מיסוי והשקעות — לפי המספרים שלכם

    קבעו שיחה על התוכנית או קבעו שיחת ייעוץ באתר
    הנחות הסימולציה

    אלה הנחות עבודה שאפשר לשנות. הן אינן תחזית או הבטחה לתשואה.

    ראיתם את התמונה — מה עושים עכשיו?
    שלחו הודעה בוואטסאפ ←