מחשבון הון עצמי לדירה — כמה צריך לרכישה?
הון עצמי בנדל״ן הוא ההפרש בין שווי הנכס לבין יתרת המשכנתא. זהו נכס משמעותי שניתן למנפו לתכנון פיננסי ופרישה.
צמיחת ההון העצמי בנדל״ן
* התחזית לא כוללת פירעון קרן המשכנתא; פירעון שוטף יגדיל את ההון העצמי בפועל.
נסו תרחישים:
הצעד הבא שלכם:
הנדל״ן שלכם הוא נכס אסטרטגי — לא רק מקום מגורים
הון עצמי בנדל״ן ניתן למנפו — מחזור משכנתא, השקעה מחדש, או תכנון פרישה חכם. בפגישת אפיון נבחן את האפשרויות.
לפגישת אפיון ←הון עצמי בנדל"ן — הנכס האסטרטגי של הישראלי
הון עצמי בנדל"ן = שווי הנכס פחות יתרת המשכנתא. זה לא "כסף מת" — אפשר למנפו. מחזור משכנתא עם הגדלת הלוואה (גרירת ההון העצמי) יכול לממן השקעה נוספת, שיפוץ, או כיסוי חוב יקר. שוק הנדל"ן הישראלי עלה בממוצע 6%–8% לשנה בעשור האחרון — מי שרכש ב-2014 כפיל את ההון העצמי שלו.
LTV (Loan-to-Value) — יחס הלוואה לשווי הנכס — הוא המדד שהבנק בוחן. מינימום 25% הון עצמי לדירה ראשונה, 50% לדירה שנייה. ככל שה-LTV נמוך יותר, כך ריבית המשכנתא שמציעים לכם — נמוכה יותר.
שאלות נפוצות
כמה הון עצמי צריך לרכישת דירה ראשונה בישראל?
בנק ישראל מאפשר משכנתא של עד 75% משווי הדירה לרוכשי דירה ראשונה — כלומר צריך הון עצמי של לפחות 25%. בדירה של 2.5 מיליון ₪, יש לגייס 625,000 ₪ מינימום. לדירה שנייה — 50% הון עצמי.
האם אפשר לקחת הלוואה לכיסוי ההון העצמי?
לא ניתן לממן את ההון העצמי בהלוואה מאותו בנק שנותן המשכנתא. עם זאת, ניתן לקחת הלוואה ממקור אחר כמו ממשפחה, פנסיה או קרן השתלמות. בנק ישראל בוחן את מקור ההון העצמי בתהליך אישור המשכנתא.
מה כולל ההון העצמי לדירה?
ההון העצמי יכול לכלול: חסכונות וניירות ערך, כספי קרן השתלמות שנפדתה, מכירת דירה קודמת, ירושה או מתנה מהורים, פיצויי פיטורין ומענקי ממשלה לזכאים.