מחשבון שווי נטו — נכסים פחות התחייבויות
שווי נטו הוא התמונה הפיננסית המלאה שלכם: כל הנכסים פחות כל ההתחייבויות. זוהי נקודת המוצא לכל תכנון פיננסי רציני.
נכסים נזילים — מזומן, עו״ש, פיקדונות, תיק השקעות
₪0חיסכון פנסיוני — פנסיה, השתלמות, גמל, ביטוח מנהלים
₪0נכסים קבועים — נדל״ן, רכב, נכסים מוחשיים
₪0התחייבויות — משכנתא, הלוואות, חוב כרטיס אשראי
₪0התחזית להמחשה בלבד: היא מחילה תשואה ריאלית אחידה על שווי הנטו הנוכחי, ומניחה שהחיסכון החודשי מופקד בסוף כל חודש. היא אינה מדמה בנפרד את התשואה של כל נכס, ריבית על חובות, מס, דמי ניהול או תנודות בפועל. אם שווי הנטו שלילי, החלק השלילי נשאר ללא ריבית בתחזית.
מפת הנכסים וההתחייבויות
תחזית — לאן אתם הולכים?
הזיזו את הסליידרים כדי לראות את שווי הנטו שלכם בעוד כמה שנים — לפי חיסכון חודשי ותשואה ריאלית.
מסלול שווי נטו — מהיום ועד האופק
נסו תרחישים:
רוצים לראות את כל התמונה?
הפלאנר מחבר את המספר הזה עם ההכנסות, ההוצאות והפנסיה שלך.
פתח את הפלאנר ← כלי קשור: מחשבון חיסכון לפרישה ←שווי נטו הוא רק נקודת ההתחלה
המספר הזה מספר סיפור — אבל הסיפור החשוב הוא מה עושים איתו. בפגישת אפיון נזהה צעדים קונקרטיים שישפרו את התמונה הפיננסית שלכם.
דברו עם עמית ←שווי נטו — המדד שמגדיר איפה אתם פיננסית
שווי נטו = סך הנכסים (חסכונות, השקעות, נדל"ן, פנסיה, רכב, קרן השתלמות) פחות סך ההתחייבויות (משכנתא, הלוואות, חובות). זהו המדד הטוב ביותר לבריאות פיננסית — הרבה יותר מהכנסה חודשית. מי שמרוויח ₪30,000 ומוציא ₪29,000 עלול להיות במצב גרוע ממי שמרוויח ₪15,000 ומשקיע ₪3,000 לחודש.
כלל האצבע של Fidelity: שווי נטו בגיל 30 — פעם אחת השכר השנתי; בגיל 40 — שלוש פעמים; בגיל 50 — שש פעמים; בגיל 60 — שמונה פעמים. בישראל עם עלויות דיור גבוהות, כלל זה מתאים בשינויים — אך עדיין מדד מועיל לכיוון. כשהנכסים מספיקים לחיות מהתשואה, ראו את מחשבון חופש פיננסי.
שאלות נפוצות
מהו שווי נטו ואיך מחשבים אותו?
שווי נטו = סך הנכסים (חסכונות, השקעות, נדל"ן, פנסיה, רכב) פחות סך ההתחייבויות (משכנתא, הלוואות, חוב בכרטיס אשראי). הוא נותן תמונת מצב אחת, אך אינו כולל לבדו תזרים, נזילות, מיסוי או התאמה בין הנכסים ליעדים.
האם יש נתון רשמי לשווי נטו לפי גיל בישראל?
אין במחשבון מקור רשמי לנתון חציוני לפי גיל, ולכן לא נכון להציג מספר כזה כהשוואה. שווי נטו משתנה לפי מבנה המשפחה, דיור, חובות וחיסכון פנסיוני; כדאי לעקוב בעיקר אחרי השינוי האישי לאורך זמן.
מה אחוז שווי נטו בריא לפי גיל?
אין רף יחיד לשווי נטו שנחשב מתאים לכל גיל. התמונה תלויה בין היתר בהכנסה, בדיור, במשפחה, בחובות ובחיסכון הפנסיוני.
האם לכלול את חיסכון הפנסיה בשווי הנטו במלואו?
אפשר לכלול את היתרה הנוכחית בחיסכון הפנסיוני כנכס, אך לציין שהיא לפני מס ועשויה להיות פחות נזילה מכסף בחשבון בנק. אופן המיסוי תלוי במוצר ובדרך המשיכה.
כל כמה זמן כדאי לחשב מחדש את השווי הנטו?
מומלץ לעדכן את החישוב אחת לרבעון עד פעם בשנה. עדכון תכוף מדי (כל שבוע) חושף אתכם לתנודתיות שוק ההון קצרת הטווח שאינה משקפת שינוי אמיתי במצב הפיננסי, ועלול ליצור מתח מיותר.