מחשבון הון עצמי לדירה — כמה כסף צריך להביא לרכישה?

כמה הון עצמי צריך כדי לקנות דירה?

אין סכום אחד שמתאים לכל רכישה. ההון העצמי לנכס הוא מחיר הדירה פחות סכום המימון שתוכלו לקבל, ולכך מצטרפות עלויות כמו מס רכישה אם חל, עורך דין, תיווך, שמאות, שיפוץ, הובלה ורזרבה. חלק מהעלויות משתנות לפי הנכס והעסקה, לכן כדאי להזין במחשבון הערכה שמתאימה למקרה שלכם.

לדוגמה, בדירה במחיר 2,000,000 ₪, תרחיש שבו הזנתם שיעור מימון של 75% יחשב 1,500,000 ₪ כמימון ו-500,000 ₪ כהון עצמי לנכס. לאחר מכן מוסיפים את הוצאות העסקה והרזרבה שהזנתם. זהו תרחיש חשבוני בלבד: שיעור המימון בפועל והסכום שהבנק יאשר תלויים בפרטי הרוכשים והנכס ובבדיקת הבנק. המחשבון אינו מחשב מס רכישה אוטומטית; יש לכלול אותו בעלויות העסקה לפי המקרה. לסימולציית ההחזר החודשי ראו את מחשבון המשכנתא.

כמה הון עצמי צריך לפי סוג הדירה?

ההון העצמי המינימלי תלוי בסוג הרכישה. לפי מגבלות בנק ישראל, שיעור המימון המרבי הוא עד 75% בדירה יחידה, עד 70% בדירה חליפית ועד 50% בדירה להשקעה. אלה תקרות רגולטוריות — הן לא מבטיחות שהבנק יאשר את מלוא המימון.

• דירה יחידה: מימון של עד 75% משווי הדירה — כלומר לפחות 25% הון עצמי, לפני הוצאות נוספות.
• דירה חליפית (משפרי דיור): מימון של עד 70% — לפחות 30% הון עצמי.
• דירה להשקעה: מימון של עד 50% — לפחות 50% הון עצמי.

הבנק עשוי לאשר שיעור נמוך יותר לפי ההכנסות, ההתחייבויות, שווי הנכס והערכת השמאי. מס רכישה, עורך דין, תיווך, שמאות, שיפוץ ורזרבה מתווספים לסכום הבסיסי. לכן במחשבון צריך להזין את שיעור המימון שהבנק צפוי לאשר ואת העלויות שמתאימות לעסקה שלכם.

מקור: בנק ישראל — מגבלות שיעור המימון במשכנתאות.

שאלות נפוצות