מחשבון אנונה — כמה זמן תחזיק הקרן שלכם?
צברתם חיסכון ואתם מושכים ממנו כל חודש — בזמן שהיתרה ממשיכה לעבוד ולהרוויח ריבית. חשבו כמה זמן הקרן תחזיק, או כמה תוכלו למשוך כל חודש.
* זהו אומדן מתמטי שמניח תשואה קבועה, משיכה בסוף החודש וללא מס, דמי ניהול או אינפלציה. התשואה בפועל משתנה; אין כאן ייעוץ פנסיוני, השקעות או מס.
יתרת הקרן לאורך הזמן
נסו תרחישים:
רוצים לראות את כל התמונה?
הפלאנר מחבר את המספר הזה עם ההכנסות, ההוצאות והפנסיה שלך.
פתח את הפלאנר ← כלי קשור: מחשבון חיסכון לפרישה ←תכנון נכון של האנונה שלכם יכול לשנות הכל
בחירת מסלול ההשקעה, קצב המשיכה והמועד הנכון לפרישה משפיעים ישירות על כמה שנים הכסף יחזיק. עמית יבחן את התמונה המלאה.
לייעוץ פנסיוני ←אנונה — מה זה ולמה זה חשוב לפרישה
מחשבון אנונה ממחיש משיכה קבועה מקרן, כשהיתרה ממשיכה לצבור תשואה לפי ההנחות שהוזנו. הוא לא מחליף חישוב של קצבה פנסיונית, ואינו מביא בחשבון מס, דמי ניהול, אינפלציה או תשואות משתנות. ככל שהתשואה גבוהה יותר והמשיכה נמוכה יותר, הקרן עשויה להחזיק זמן רב יותר.
במודל הזה, נקודת האיזון היא משיכה ששווה לתשואה החודשית על הקרן. לדוגמה, מיליון ₪ בתשואה שנתית קבועה של 6% מייצרים כ-₪5,000 בחודש לפני עלויות. משיכה נמוכה יותר תגדיל את הקרן; משיכה שווה תשאיר אותה בקירוב ללא שינוי; משיכה גבוהה יותר תקטין אותה. בפועל התשואה משתנה, ולכן זו המחשה בלבד. לחישוב חיסכון לפרישה, ראו את מחשבון חיסכון לפרישה.
שאלות נפוצות
מה זו אנונה?
מודל אנונה מתאר משיכות תקופתיות מקרן, כשהיתרה צוברת תשואה לפי הנחות החישוב. מוצר פנסיוני בפועל פועל לפי תנאיו, והקצבה בו אינה בהכרח זהה למשיכה הקבועה שבדוגמה.
מתי הקרן לא תיגמר לעולם?
במודל של תשואה חודשית קבועה, משיכה נמוכה מהריבית החודשית תשאיר את הקרן קיימת ואף תגדיל אותה. משיכה ששווה לריבית תשאיר אותה בקירוב ללא שינוי. בפועל התשואה, העלויות והמס עשויים להשתנות, ולכן זו אינה הבטחה.
כמה כסף צריך כדי לפרוש בנוחות?
אין סכום אחיד שנדרש לפרישה. החישוב תלוי בין היתר בהוצאות, בהכנסות הצפויות, במשך הפרישה, בתשואות, באינפלציה, במס ובדמי ניהול. המחשבון מציג המחשה לפי תשואה קבועה בלבד ואינו מחשב יעד פרישה מלא.