לקראת פרישה או שכבר מקבלים פנסיה? בדקו כמה יישאר לכם נטו בכל חודש.
אני עמית מויאל, סוכן פנסיוני ומתכנן פרישה. נעשה סדר בקצבה, בפיצויים ובמס — ונבנה תוכנית שמתאימה לכם, עם ליווי בביצוע. גם אם כבר פרשתם, או שאתם ממשיכים לעבוד ומקבלים פנסיה, יש מה לבדוק.
סוכן פנסיוני מורשה 00136733 · 8+ שנות ניסיון · 5.0 ב־Google מ־70+ ביקורות
ליווי אישי בעומר, בזום או בטלפון.
שיחת ההתאמה נועדה להבין את מצבכם ואת היקף הטיפול. אם נחליט להתקדם, תקבלו הצעת מחיר ברורה לפני תחילת העבודה.
עמית מויאל, סוכן פנסיוני מורשה ומתכנן פרישה
באיזה שלב אתם?
לקראת פרישה
תכנון הקצבה, הפיצויים, המיסוי והכסף שיישאר נזיל.
ממשיכים לעבוד
בדיקת שילוב עבודה וקצבה, פרישה מדומה ותכנון המס לפי הנתונים האישיים.
כבר מקבלים פנסיה
בדיקת קיבוע זכויות, המס המנוכה מהקצבה ואפשרות להחזר מס על שנים קודמות, בהתאם לזכאות ולמועדים החלים.
מה אומרים לקוחות
עמית התותח! טיפל לי בפנסיה, בהשתלמות ובכל החסכונות והנדל״ן. עשינו תכנון פרישה ובזכותו יצאתי לפנסיה רגועה ללא תשלום שקל מס! תודה עמית ממליצה בחום.
כבר כמה שנים טובות שעמית מטפל לי ולאישתי בפנסיה, קרנות השתלמות וכד׳. מקצועי ואמין, תמיד עונה בזמן ותמיד שירותי ונעים. מומלץ בחום!
חווית השירות מעמית מויאל הייתה מדהימה. עזר לי להבין דברים שאנשים משתדלים להסתיר, עשה לי סדר בהרבה בלאגן שהיה לי — הכל נעשה בשקיפות וביושר. ממליץ לכולם!
לקריאת ביקורות נוספות
עוד לקוחות מספרים
ממליץ בחום על עמית! עשה לנו סדר אמיתי בביטוחים ובקרנות, הסביר בצורה ברורה, היה זמין כשצריך, ודאג שנבין בדיוק מה יש לנו ומה נכון לשפר.
הגעתי לעמית לאחר שהתיק שלי שכב ללא תנועות במקום אחר. והשינוי שעברנו בחודשים האחרונים הוא מטורף. כל אחד חייב עמית מויאל בחיים.
עמית נותן שירות מעולה ודואג לכל הדברים שרציתי וגם האיר את עיניי בדברים שלא ידעתי שצריך וכדאי. ממליץ בחום — חסך לי מאות אם לא אלפי שקלים!!
אם אפשר לתת פידבק כנה ואמיתי — בחיים שלי לא פגשתי בן אדם כזה סבלני, מקצועי ואיכותי. בין האנשים הכי איכותיים שפגשתי.
עמית הוא כמו מגדלור — מכוון, מייעץ, והעיקר מוביל אל הטוב ביותר. אדם מקצועי, אמין ונדיר.
ממליץ בחום על עמית! שירות מצוין ומקצועיות ברמה גבוהה. ליווה אותי בצורה מסודרת, היה זמין לשאלות ודאג שאקבל את הכיסוי הנכון — בלי כאבי ראש. מומלץ מאוד.
דוגמאות מהעבודה שלי עם פורשים
לפעמים מגיעים אליי לפני שמתחילים לקבל פנסיה, ולפעמים כמה שנים אחר כך. אלו ארבעה מקרים שטיפלתי בהם, ללא פרטים מזהים.
כבר בפרישהקיבוע זכויות גם חמש שנים אחרי הפרישה
כ־6,000 ₪ חיסכון צפוי במס בשנהלסיפור המקרה
לקוח שפרש כחמש שנים לפני שפנה אליי, והגיע לגיל הזכאות לקיבוע כשנתיים לפני הפנייה. ביצענו קיבוע זכויות שאושר, ולפי החישוב האישי שערכנו הוא צפוי לחסוך כ־6,000 ₪ במס בשנה.
בנוסף הוגשו בקשות להחזרי מס עבור שנות המס 2024–2025, בהתאם לתקופת הזכאות. הבקשות עדיין בטיפול; ההחזר טרם התקבל.
פרטים מזהים הוסתרו · לחצו להגדלה
שכיר שממשיך לעבודפנסיה פטורה ממס היום, ותכנון לפיצויים בהמשך
קצבה של 4,000 ₪ בחודש מכוסה במלואה בפטורלסיפור המקרה
שכיר שמקבל פנסיה וממשיך לעבוד פנה אליי לקיבוע זכויות. הבאנו בחשבון פיצויים שמשך בעבר וגם מענק עתידי פטור של 85,000 ₪ בגין תקופת העבודה עד גיל הזכאות, לקראת סיום העבודה המתוכנן בעוד שלוש שנים.
אושר פטור חודשי של 4,427 ₪, שמכסה את מלוא הקצבה שלו בסך 4,000 ₪. בדקנו גם כיצד היקף העבודה וההכנסה ישפיעו על הזכאות לקצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי.
פרטים מזהים הוסתרו · לחצו להגדלה
פרטים מזהים הוסתרו · לחצו להגדלה
עצמאי שממשיך בעסקמשלבים הכנסה מהעסק ופנסיה מביטוח מנהלים
פטור של 5,422 ₪ מתוך קצבה חודשית של 8,500 ₪לסיפור המקרה
עצמאי שממשיך לנהל את העסק שלו ובמקביל מקבל 8,500 ₪ בחודש מביטוח מנהלים. במסגרת קיבוע הזכויות אושר פטור ממס על 5,422 ₪ מהקצבה החודשית.
לצד הקיבוע בדקנו את ההכנסה הצפויה מהעסק ואת השפעתה על הזכאות לקצבת אזרח ותיק. כך ניתן היה לקבל החלטה על היקף העבודה תוך הסתכלות על כלל ההכנסות.
פרטים מזהים הוסתרו · לחצו להגדלה
מענקים בסיום העבודהפריסת מענק הפרישה על פני שתי שנות מס
142,744 ₪ נפרסו לצורכי מס לשנים 2026–2027לסיפור המקרה
לקוח קיבל מענק פרישה חייב במס בסכום גבוה יחסית. כדי לצמצם את השפעת ריכוז ההכנסה בשנת מס אחת, תכננו פריסה שאושרה לשנים 2026–2027: 71,372 ₪ בכל שנה.
באישור נקבע ניכוי במקור של 1% כמקדמה. זה אינו בהכרח שיעור המס הסופי: המס ייקבע לפי ההכנסות והנתונים בכל שנת פריסה, במסגרת הדוחות השנתיים.
פרטים מזהים הוסתרו · לחצו להגדלה
הנתונים מתייחסים למקרים האישיים ולמועד הטיפול. סכום קצבה פטור אינו סכום החיסכון במס. התוצאות תלויות בנתונים האישיים ואינן מבטיחות תוצאה דומה. מצב הבקשות מעודכן ל־13.10.2026.
לבדיקת התאמה למצב שלכםמה בודקים ומה מקבלים בפועל
תמונת מצב
מיפוי הקצבאות, החסכונות, הפיצויים, הנכסים וההכנסות שלכם — הכל במקום אחד.
החלטות פרישה
פרישה עכשיו או מאוחר יותר, עבודה לצד קצבה, והיחס בין קצבה חודשית להון נזיל.
מס וזכויות
טופסי 161 ו-161ד, מיסוי פיצויים וקצבאות, קצבת אזרח ותיק, ובדיקת החזרי מס לפי הצורך.
דוח וביצוע
דוח מסכם עם תחזיות, המלצות ותוכנית פעולה — ולאחר מכן ליווי מול הגופים עד לקבלת הקצבאות והזכויות.
את התכנון והביצוע אני מלווה אישית. כשנדרש טיפול מיסויי, אפשר לשלב את רו״ח אלמוג בן דוד או לתאם עם רואה החשבון שלכם.
בואו נבדוק מה נכון למצב שלכם
השאירו פרטים ואחזור אליכם אישית. בשיחה נבין מה כבר עשיתם, מה תרצו לבדוק ומה היקף הטיפול המתאים. אם נחליט להתקדם, תקבלו הצעת מחיר לפני תחילת העבודה.
הפרטים נשלחים אליי ישירות. אין צורך להכין מסמכים או להזין סכומי חסכונות בשלב הזה.
תהליך העבודה
המשרד בעומר
מי אני
קוראים לי עמית מויאל, סוכן פנסיוני מורשה ומתכנן פרישה, בעל ניסיון של יותר מ־8 שנים. אני מלווה פורשים בקבלת החלטות הנוגעות לקצבה, קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות ומיסוי בפרישה.
אני בעל תואר ראשון בכלכלה וניהול ורישיון סוכן ביטוח פנסיוני מטעם רשות שוק ההון.
במסגרת תכנון הפרישה ניתן במשרד מענה מקיף לכל ההיבטים הנדרשים — הפן הפנסיוני, הפן המיסויי והטיפול במסמכים ובטפסים הרלוונטיים. התהליך מרוכז ומלווה במקום אחד, כדי שלא תצטרכו להתמודד לבד או להתרוצץ בין גורמים שונים.
המשרד נמצא בעומר, וניתן לקיים את התהליך גם בזום או בטלפון. בכל מקרה, הליווי נעשה מולי באופן אישי — ללא מוקד וללא העברה בין נציגים.
עמית ואלמוג
עמית מויאל
סוכן ביטוח פנסיוני מורשה · מתכנן פרישה- בעל רישיון מטעם רשות שוק ההון (מספר 00136733)
- בעל תואר ראשון בכלכלה וניהול מטעם האוניברסיטה הפתוחה
- 8+ שנות ניסיון בתכנון פנסיוני ופיננסי
רו״ח אלמוג בן דוד
רואת חשבון · שותפה בתכנון המיסויי- רואת חשבון מוסמכת
- אחראית לבחינת היבטי המס במסלול המשולב
אלמוג היא אשתי ושותפה מלאה במסלול המשולב. אני מרכז את התכנון הפנסיוני ואת הביצוע, ואלמוג מרכזת את היבטי המס. כך הלקוח לא צריך להעביר מסמכים ותשובות בין שני אנשי מקצוע שאינם מתואמים.
מי שמעדיף לעבוד עם רואה החשבון שלו יכול לבצע איתי את התכנון הפנסיוני בלבד. במקרה כזה אתאם מול רואה החשבון שבחרתם את הנתונים הנדרשים.
תכנון פרישה משולב
אני ואלמוג מרכזים יחד את התכנון הפנסיוני והמיסויי, בחינת ביטוח לאומי והביצוע מול הגופים הרלוונטיים.
בדקו איזה מסלול מתאים לכם ←תכנון פנסיוני עם רואה החשבון שלכם
אני מטפל בתכנון הפנסיוני, בתחזיות ובביצוע, ומתאם את הנתונים הנדרשים עם רואה החשבון שבחרתם.
בדקו איזה מסלול מתאים לכם ←השוואת תרחישים
לפני שמקבלים החלטה, בונים תחזית נפרדת לכל תרחיש אפשרי. שלושה תרחישים נפוצים:
פרישה עכשיו
- הכנסה קבועה מתחילה מיד
- מיסוי על הקצבה מהחודש הראשון
- ניצול קיבוע הזכויות בסמוך למועד הפרישה
פרישה נדחית
- המשך צבירה בקרן לתקופה נוספת
- השפעת הדחייה על גובה הקצבה העתידית
- מה קורה בינתיים להכנסה השוטפת
עבודה + קצבה
- הכנסה כפולה ומדרגת המס בעקבותיה
- ההשפעה על קצבת האזרח הוותיק
- נקודת האיזון לעומת המשך עבודה בלבד
בכל תיק נבדקים גם המס, קצבת האזרח הוותיק ונקודת האיזון בין האפשרויות — לא רק הסכום החודשי.
שאלות נפוצות
מתי כדאי להתחיל תכנון פרישה?
ככל שמתחילים מוקדם יותר — בדרך כלל 3 עד 5 שנים לפני מועד הפרישה המשוער — כך יש יותר זמן לבחון חלופות ולתכנן את המיסוי כראוי. גם מי שכבר קרוב לפרישה, או כבר פרש, יכול וכדאי לו לבדוק את מצבו.
האם השירות מתאים גם למי שכבר התחיל לקבל קצבה?
כן. גם למי שכבר בפרישה יש לעיתים מקום לבדוק מחדש את החלטות המס, הקצבה וההון הנזיל, בעיקר כשיש שינוי בהכנסות, בתעסוקה או במצב המשפחתי.
האם חייבים לבצע את המיסוי עם אלמוג?
לא. ניתן לבצע את התכנון הפנסיוני עם עמית בלבד, ולתאם את הנתונים הנדרשים עם רואה החשבון שלכם. המסלול המשולב עם אלמוג הוא אפשרות נוספת, לא תנאי.
האם אפשר להמשיך לעבוד ולקבל קצבה?
במקרים רבים כן, אך יש לכך השלכות על המס ולעיתים גם על קצבת האזרח הוותיק. הבחינה נעשית לפי הנתונים האישיים שלכם ולפי ההוראות החלות באותה עת.
כיצד נקבע מחיר השירות?
המחיר נקבע לפי מורכבות התיק והיקף הטיפול הנדרש, ומוצג בשקיפות לפני תחילת העבודה.
האם אתם מטפלים גם במיסוי הפיצויים?
כן. במסלול המשולב נבחנים כספי הפיצויים, השלכות המס והקשר בין משיכת הפיצויים, הקצבה והטבות המס. הטיפול מותאם לנתוני הלקוח ומבוצע בשילוב רואת החשבון.
עוד שאלות
אילו מסמכים נדרשים?
בדרך כלל דוח ריכוז מהמסלקה הפנסיונית, תלושי שכר אחרונים, ואישורים על קצבאות קיימות אם יש. הרשימה המדויקת תימסר בהתאם למצבכם בשיחת ההתאמה.
האם ניתן לבצע את התהליך בזום?
כן. כל התהליך, כולל פגישת הצגת הדוח וההמלצות, מתבצע מרחוק — בשיחת טלפון או וידאו ובהעברת מסמכים דיגיטלית. אין צורך להגיע פיזית למשרד בשום שלב.
מה קורה לאחר קבלת הדוח?
נפגשים להצגת הדוח וההמלצות, ולאחר מכן ממשיכים לביצוע הפעולות מול הגופים הרלוונטיים וליווי עד לקבלת הקצבאות והזכויות בפועל.
כבר התחלתי לקבל קצבה ולשלם מס. האם עדיין אפשר לבדוק את מצבי?
כן. ניתן לבחון את המס המנוכה מהקצבה ואת הזכויות שמומשו, ולבדוק האם קיימת זכאות להחזר מס או צורך בעדכון הטיפול המיסויי. הזכאות להחזר נקבעת לאחר בדיקה אישית ובהתאם לנתונים ולהוראות הדין הרלוונטיות.
רוצים מושג ראשוני לפני השיחה? עיתוי פרישה · אנונה · קצבת אזרח ותיק · קיבוע זכויות
להמחשה בלבד — לא תחליף לתכנון פרישה אישי.