מתכננים לפרוש? בואו נעשה סדר בפנסיה, במס ובתזרים החודשי
אני עמית מויאל, סוכן פנסיוני ומתכנן פרישה. יחד עם רו״ח אלמוג בן דוד, לפי הצורך, אני מלווה אתכם מהבדיקה הראשונה ועד שהקצבאות והזכויות מתקבלות בפועל. נבדוק מתי נכון לפרוש, כמה כסף צפוי להיכנס בכל חודש וכמה נכון להשאיר כהון נזיל.
סוכן פנסיוני מורשה 00136733 · 8+ שנות ניסיון · 5.0 ב־Google מ־70+ ביקורות
שיחת ההתאמה נועדה להבין את מצבכם ואת היקף הטיפול. אם נחליט להתקדם, תקבלו הצעת מחיר ברורה לפני תחילת העבודה.
עמית מויאל, סוכן פנסיוני מורשה ומתכנן פרישה
המשרד בעומר
מי אני
קוראים לי עמית מויאל, סוכן פנסיוני מורשה ומתכנן פרישה, בעל ניסיון של יותר מ־8 שנים. אני מלווה פורשים בקבלת החלטות הנוגעות לקצבה, קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות ומיסוי בפרישה.
אני בעל תואר ראשון בכלכלה וניהול ורישיון סוכן ביטוח פנסיוני מטעם רשות שוק ההון.
במסגרת תכנון הפרישה ניתן במשרד מענה מקיף לכל ההיבטים הנדרשים — הפן הפנסיוני, הפן המיסויי והטיפול במסמכים ובטפסים הרלוונטיים. התהליך מרוכז ומלווה במקום אחד, כדי שלא תצטרכו להתמודד לבד או להתרוצץ בין גורמים שונים.
המשרד נמצא בעומר, וניתן לקיים את התהליך גם בזום או בטלפון. בכל מקרה, הליווי נעשה מולי באופן אישי — ללא מוקד וללא העברה בין נציגים.
השאלות שמביאות אנשים לתכנון פרישה
„אם אפרוש עכשיו, כמה באמת ייכנס לי נטו בכל חודש?”
„כדאי להתחיל לקבל קצבה ולהמשיך לעבוד?”
„כמה מהכסף להפוך לקצבה וכמה להשאיר נזיל?”
„מה יקרה למס, לפיצויים ולקצבת האזרח הוותיק?”
מה בודקים ומה מקבלים בפועל
תמונת מצב
מיפוי הקצבאות, החסכונות, הפיצויים, הנכסים וההכנסות שלכם — הכל במקום אחד.
החלטות פרישה
פרישה עכשיו או מאוחר יותר, עבודה לצד קצבה, והיחס בין קצבה חודשית להון נזיל.
מס וזכויות
טופסי 161 ו-161ד, מיסוי פיצויים וקצבאות, קצבת אזרח ותיק, ובדיקת החזרי מס לפי הצורך.
דוח וביצוע
דוח מסכם עם תחזיות, המלצות ותוכנית פעולה — ולאחר מכן ליווי מול הגופים עד לקבלת הקצבאות והזכויות.
בסיום התכנון תקבלו דוח מסכם הכולל תחזיות, השוואה בין האפשרויות, המלצות ותוכנית פעולה מסודרת.
השוואת תרחישים
לפני שמקבלים החלטה, בונים תחזית נפרדת לכל תרחיש אפשרי. שלושה תרחישים נפוצים:
פרישה עכשיו
- הכנסה קבועה מתחילה מיד
- מיסוי על הקצבה מהחודש הראשון
- ניצול קיבוע הזכויות בסמוך למועד הפרישה
פרישה נדחית
- המשך צבירה בקרן לתקופה נוספת
- השפעת הדחייה על גובה הקצבה העתידית
- מה קורה בינתיים להכנסה השוטפת
עבודה + קצבה
- הכנסה כפולה ומדרגת המס בעקבותיה
- ההשפעה על קצבת האזרח הוותיק
- נקודת האיזון לעומת המשך עבודה בלבד
בכל תיק נבדקים גם המס, קצבת האזרח הוותיק ונקודת האיזון בין האפשרויות — לא רק הסכום החודשי.
תהליך העבודה
עמית ואלמוג
עמית מויאל
סוכן ביטוח פנסיוני מורשה · מתכנן פרישה- בעל רישיון מטעם רשות שוק ההון (מספר 00136733)
- בעל תואר ראשון בכלכלה וניהול מטעם האוניברסיטה הפתוחה
- 8+ שנות ניסיון בתכנון פנסיוני ופיננסי
רו״ח אלמוג בן דוד
רואת חשבון · שותפה בתכנון המיסויי- רואת חשבון מוסמכת
- אחראית לבחינת היבטי המס במסלול המשולב
אלמוג היא אשתי ושותפה מלאה במסלול המשולב. אני מרכז את התכנון הפנסיוני ואת הביצוע, ואלמוג מרכזת את היבטי המס. כך הלקוח לא צריך להעביר מסמכים ותשובות בין שני אנשי מקצוע שאינם מתואמים.
מי שמעדיף לעבוד עם רואה החשבון שלו יכול לבצע איתי את התכנון הפנסיוני בלבד. במקרה כזה אתאם מול רואה החשבון שבחרתם את הנתונים הנדרשים.
תכנון פרישה משולב
אני ואלמוג מרכזים יחד את התכנון הפנסיוני והמיסויי, בחינת ביטוח לאומי והביצוע מול הגופים הרלוונטיים.
בדקו איזה מסלול מתאים לכם ←תכנון פנסיוני עם רואה החשבון שלכם
אני מטפל בתכנון הפנסיוני, בתחזיות ובביצוע, ומתאם את הנתונים הנדרשים עם רואה החשבון שבחרתם.
בדקו איזה מסלול מתאים לכם ←מה אומרים לקוחות
ממליץ בחום על עמית! עשה לנו סדר אמיתי בביטוחים ובקרנות, הסביר בצורה ברורה, היה זמין כשצריך, ודאג שנבין בדיוק מה יש לנו ומה נכון לשפר.
כבר כמה שנים טובות שעמית מטפל לי ולאישתי בפנסיה, קרנות השתלמות וכד׳. מקצועי ואמין, תמיד עונה בזמן ותמיד שירותי ונעים. מומלץ בחום!
חווית השירות מעמית מויאל הייתה מדהימה. עזר לי להבין דברים שאנשים משתדלים להסתיר, עשה לי סדר בהרבה בלאגן שהיה לי — הכל נעשה בשקיפות וביושר. ממליץ לכולם!
עוד לקוחות מספרים על תהליך התכנון והפרישה
עמית התותח! טיפל לי בפנסיה, בהשתלמות ובכל החסכונות והנדל״ן. עשינו תכנון פרישה ובזכותו יצאתי לפנסיה רגועה ללא תשלום שקל מס! תודה עמית ממליצה בחום.
הגעתי לעמית לאחר שהתיק שלי שכב ללא תנועות במקום אחר. והשינוי שעברנו בחודשים האחרונים הוא מטורף. כל אחד חייב עמית מויאל בחיים.
עמית נותן שירות מעולה ודואג לכל הדברים שרציתי וגם האיר את עיניי בדברים שלא ידעתי שצריך וכדאי. ממליץ בחום — חסך לי מאות אם לא אלפי שקלים!!
אם אפשר לתת פידבק כנה ואמיתי — בחיים שלי לא פגשתי בן אדם כזה סבלני, מקצועי ואיכותי. בין האנשים הכי איכותיים שפגשתי.
עמית הוא כמו מגדלור — מכוון, מייעץ, והעיקר מוביל אל הטוב ביותר. אדם מקצועי, אמין ונדיר.
ממליץ בחום על עמית! שירות מצוין ומקצועיות ברמה גבוהה. ליווה אותי בצורה מסודרת, היה זמין לשאלות ודאג שאקבל את הכיסוי הנכון — בלי כאבי ראש. מומלץ מאוד.
רוצים לבדוק אם תכנון הפרישה מתאים למצב שלכם?
השאירו כמה פרטים. אחזור אליכם לשיחה קצרה שבה נבין היכן אתם נמצאים, מה היקף הטיפול, ואם נכון להתקדם לפגישת תכנון בתשלום.
הפנייה נשלחת אליי ישירות ב־WhatsApp, לא לשרת. לחיצה על הכפתור תפתח הודעה מוכנה — צריך ללחוץ שליחה בתוך WhatsApp כדי שהיא תגיע.
שאלות נפוצות
מתי כדאי להתחיל תכנון פרישה?
ככל שמתחילים מוקדם יותר — בדרך כלל 3 עד 5 שנים לפני מועד הפרישה המשוער — כך יש יותר זמן לבחון חלופות ולתכנן את המיסוי כראוי. גם מי שכבר קרוב לפרישה, או כבר פרש, יכול וכדאי לו לבדוק את מצבו.
האם השירות מתאים גם למי שכבר התחיל לקבל קצבה?
כן. גם למי שכבר בפרישה יש לעיתים מקום לבדוק מחדש את החלטות המס, הקצבה וההון הנזיל, בעיקר כשיש שינוי בהכנסות, בתעסוקה או במצב המשפחתי.
האם חייבים לבצע את המיסוי עם אלמוג?
לא. ניתן לבצע את התכנון הפנסיוני עם עמית בלבד, ולתאם את הנתונים הנדרשים עם רואה החשבון שלכם. המסלול המשולב עם אלמוג הוא אפשרות נוספת, לא תנאי.
האם אפשר להמשיך לעבוד ולקבל קצבה?
במקרים רבים כן, אך יש לכך השלכות על המס ולעיתים גם על קצבת האזרח הוותיק. הבחינה נעשית לפי הנתונים האישיים שלכם ולפי ההוראות החלות באותה עת.
כיצד נקבע מחיר השירות?
המחיר נקבע לפי מורכבות התיק והיקף הטיפול הנדרש, ומוצג בשקיפות לפני תחילת העבודה.
האם אתם מטפלים גם במיסוי הפיצויים?
כן. במסלול המשולב נבחנים כספי הפיצויים, השלכות המס והקשר בין משיכת הפיצויים, הקצבה והטבות המס. הטיפול מותאם לנתוני הלקוח ומבוצע בשילוב רואת החשבון.
עוד שאלות
אילו מסמכים נדרשים?
בדרך כלל דוח ריכוז מהמסלקה הפנסיונית, תלושי שכר אחרונים, ואישורים על קצבאות קיימות אם יש. הרשימה המדויקת תימסר בהתאם למצבכם בשיחת ההתאמה.
האם ניתן לבצע את התהליך בזום?
כן. כל התהליך, כולל פגישת הצגת הדוח וההמלצות, מתבצע מרחוק — בשיחת טלפון או וידאו ובהעברת מסמכים דיגיטלית. אין צורך להגיע פיזית למשרד בשום שלב.
מה קורה לאחר קבלת הדוח?
נפגשים להצגת הדוח וההמלצות, ולאחר מכן ממשיכים לביצוע הפעולות מול הגופים הרלוונטיים וליווי עד לקבלת הקצבאות והזכויות בפועל.
כבר התחלתי לקבל קצבה ולשלם מס. האם עדיין אפשר לבדוק את מצבי?
כן. ניתן לבחון את המס המנוכה מהקצבה ואת הזכויות שמומשו, ולבדוק האם קיימת זכאות להחזר מס או צורך בעדכון הטיפול המיסויי. הזכאות להחזר נקבעת לאחר בדיקה אישית ובהתאם לנתונים ולהוראות הדין הרלוונטיות.
רוצים מושג ראשוני לפני השיחה? עיתוי פרישה · אנונה · קצבת אזרח ותיק · קיבוע זכויות
להמחשה בלבד — לא תחליף לתכנון פרישה אישי.