מחשבון אנונה — כמה זמן תחזיק הקרן שלכם?
צברתם חיסכון ואתם מושכים ממנו כל חודש — בזמן שהיתרה ממשיכה לעבוד ולהרוויח ריבית. חשבו כמה זמן הקרן תחזיק, או כמה תוכלו למשוך כל חודש.
יתרת הקרן לאורך הזמן
הגרף מציג כיצד יתרת הקרן (ירוק) יורדת בהדרגה ואת הסכום הכולל שנמשך (אדום) גדל לאורך השנים.
קרן מקורית מול ריבית שנצברה
מתוך סך המשיכות, כמה הוא הקרן המקורית שלכם וכמה הוא ריבית שהקרן הרוויחה בזמן המשיכות.
נסו תרחישים:
הצעד הבא שלכם:
תכנון נכון של האנונה שלכם יכול לשנות הכל
בחירת מסלול ההשקעה, קצב המשיכה והמועד הנכון לפרישה משפיעים ישירות על כמה שנים הכסף יחזיק. בפגישת אפיון נבחן את התמונה המלאה.
לייעוץ פנסיוני ←אנונה — מה זה ולמה זה חשוב לפרישה
אנונה היא מצב שבו יש לכם קרן כסף ואתם מושכים ממנה סכום קבוע כל חודש — בזמן שהיתרה ממשיכה לצמוח בריבית דריבית. זה בדיוק מה שקורה עם חיסכון פנסיוני, קרן השתלמות, או כל חיסכון אחר בשלב הפרישה. המפתח הוא האיזון: ככל שהתשואה גבוהה יותר והמשיכה נמוכה יותר, הקרן תחזיק זמן רב יותר — ובמקרה האידיאלי, לא תיגמר לעולם.
נקודת שיווי המשקל היא כשהמשיכה החודשית שווה לריבית החודשית שהקרן מייצרת — אתם חיים מהריבית ולא נוגעים בקרן. לדוגמה, קרן של מיליון שקל בתשואה של 6% בשנה מייצרת כ-₪5,000 בחודש. אם תושכו פחות מ-₪5,000 — הקרן תגדל. אם יותר — היא תתכלה.
שאלות נפוצות
מה זו אנונה?
אנונה היא מצב שבו יש לכם קרן כסף, ואתם מושכים ממנה סכום קבוע כל חודש בזמן שהיתרה ממשיכה לצמוח בריבית דריבית. הדוגמה הנפוצה ביותר היא קצבת פרישה — צברתם חיסכון פנסיוני, והוא ממשיך להניב תשואה גם כשאתם מושכים ממנו.
מתי הקרן לא תיגמר לעולם?
אם המשיכה החודשית שלכם קטנה מהריבית החודשית שהקרן מייצרת, הקרן לא תיגמר לעולם. זו הנקודה שאליה שואפים בתכנון פרישה — לחיות מהריבית בלבד מבלי לאכול את הקרן.
כמה כסף צריך כדי לפרוש בנוחות?
כלל האצבע הנפוץ: הכפילו את ההוצאה החודשית שלכם ב-300 (כלל ה-300). לדוגמה, אם אתם צריכים ₪15,000 בחודש — תצטרכו קרן של ₪4.5 מיליון שתניב 4% בשנה. המחשבון יעזור לכם לחשב את המשוואה המדויקת.